我仍然對民營銀行的發展持謹慎樂觀態度。
 

       原因主要有以下幾點：
 

       1、銀行業是受到高度監管的行業：
 

       所有銀行的行為都必須得到監管層面的允許，業務創新也只能在規則范圍內進行。這個規則估計會讓互聯網行業的人很難適應，在互聯網行業里幾乎沒什么監管，想怎么玩怎么玩。央行和銀監不了解的業務是不會允許大規模推廣的，這也會束縛民營銀行的發展，進來之后才發現這也不能做，那也不能做。
 

       同時，拿到銀行牌照后，又有很多細分的小牌照和小規則，活動空間并沒有想象的那么大。互聯網人的思維和銀行人的思維有很大的不同，這一點在我進入互聯網行業后深有體會。互聯網人會想，沒人禁止我就干，出了問題我再 2.0 版本改進。銀行的人會先考慮風險，有風險的事情堅決不能干。 監管怎么考慮這個問題呢？ 對老百姓有風險的事情堅決不能推行，因此互聯網人的思維方式會被強制改變。
 

       2、銀行業的民營持股比例很高。
 

       民生銀行是中國第一家民營企業發起設立的銀行，徽商銀行受明天系實際控制，成都農商行是安邦保險（純民營）旗下的銀行，類似的案例還有很多。銀行對于資本的需求非常旺盛，只要你有錢，就能持股甚至控股，持股到一定比例，你就可以想辦法進董事會，影響銀行經營的方向。所以，銀行業早就對民營資本開放了，這些民營銀行只是新增設的拍照而已，并沒有特別大的特殊性。
 

       3、行業競爭很激烈。
 

       現在的格局是國有銀行、股份制銀行、城商行、農信社、村鎮銀行，還有各種金融類企業一起爭搶市場。估計大街小巷，除了飯店和買衣服的，就屬銀行網點最多了，整個行業有幾百萬人。在同樣的監管環境和市場競爭下，新進入市場并增速遠超其他家的可能性并不會很高。
 

       4、風險控制水平的積累需要個過程。
 

       風險控制能力是銀行的核心競爭力，這些都是靠案例和教訓積累起來的，并非一朝一夕就能完成。一個完整的風控體系，不僅要有組織架構、風控制度、經驗豐富的風控人員，還有內部保密的評級參數等等。
 

       小的銀行在給企業放貸的時候，一般都是跟著大銀行放，得到國有行授信支持對企業來說是一種信用良好的象征。這也從側面證明了大銀行在風控方面的絕對優勢。民營銀行想要把這些事情搞清楚，是需要花費一定時間和精力的。
 

       結論：綜合以上幾點，我覺得民營銀行的發展并不會像大家想象的那么快。當然，我希望能夠有不同思維方式的人進入這個行業，促進競爭。騰訊進入銀行業，會在線上業務方面做的比較領先，頁面好看，操作簡便，效率提升，這對每個銀行客戶來說都是好事。
 

       說句題外話，怎么才能超越現有銀行，做些不一樣的事情，并且快速奪取市場呢？
 

       我覺得，大數據為基礎的互聯網金融算是一個。
 

       銀行有著所有企業和個人資金賬戶的流水，似乎掌握著交易數據，但事實上并非如此。銀行流水只是企業的資金流，提供的信息非常有限，實際上銀行并不清楚這些錢流動的真正原因是什么。只有像阿里巴巴這樣，打通企業上下游，并通過線上交易而產生的交易數據，才是真正有價值的數據。依據企業的經營規律，通過大數據分析，再匹配對應的金融產品，才是高效的，且風險可控的。
 

       因此，我覺得阿里巴巴、京東這樣擁有產業鏈的企業，利用大數據的優勢做互聯網金融是可行的。
 

       現在一些銀行也發現了自己在做供應鏈金融時沒有大數據支撐的劣勢，紛紛開始著手建立自己的電商網站，企圖抵御互聯網金融帶來的威脅。例如工商銀行、民生銀行等等。
 

       但是有些還只停留在外包階段，眾多銀行中，目前只有民生銀行下面的民生電商，算是做的初具規模，大的框架已經搭起來了。這家公司范圍涵蓋非常廣，B2B、 B2C、 P2P、 O2O ，時下比較火爆的互聯網金融都在著手做。目測，未來會成為互聯網金融領域的領頭羊。